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为什么要买保本基金

保本基金 (segregated fund) 是人寿保险公司的专有产品。很多人不太了解保本基金是什么,以为是很复杂的产品。

保本基金 = 共同基金 + 保本功能 +

保本基金其实就是共同基金 (mutual fund) 加保本功能及一些保险的好处。

有较为可观回报的投资都有相对高的风险,不是所有人愿意承担,保本基金既有理想回报的潜力,又有控制风险功能。

独特优点

  • 两个独特的保本功能 (到期保本, 过世保本)。
  • 如果投资人不幸过世, 保本基金的钱会直接给受益人,无需进去遗产,不需付遗产税。如果当时的价值低过成本,受益人会拿回成本。
  • 当基金增值可以调高保本线。
  • 债权人不能从保本基金中获取资金。

特色

  • 保本基金合约十五年, 但资金是随时可以拿走。
  • 和共同基金一样有不同类型的金融工具可选择, 例如债券, 股票, 之类。

适合

  • TFSA, RRSP
  • 注册教育储蓄计划 (RESP); 国联 (Industrial Alliance) 的RESP 是保本基金
  • 长线投资

保本基金 pk 共同基金

当李老先生七十岁时他花55万买了共同基金。上月他不幸离去,刚好发生股灾他的基金降到40万。因为这个基金不在任何的注册计划里,所以这40万必须进他的遗产里。

虽然李老先生有立遗嘱,这40万要缴遗产税,在安省是大概6千块。就算不计算律师及会计费用,遗产继承人会得到少过40万。

如果李老先生买的不是共同基金,而是保本基金,这笔钱就不需进遗产,没有遗产税,也不需找律师和会计师。加上它独特的保本功能,受益人会拿到本金55万!