在这里分享一些基本的财务规划知识，财务规划可以分为三层, 或叫三个阶段。

第一层是 “财产保障”，这是一个家庭财富的地基，必须要坚固, 不然一次不幸就会带来财务危机。

第二层是 “财富积累”, 致富不能靠短期的投机，必须用风险低, 回报理想的长线投资策略, 股票只是一部分。
 
第三层是 “财富传承”, 要用省税及费用低的方法去传承财富给您最爱的人。

财产保障

要保障它的财产, 一个家庭的主要收入成员必须要有足够的人寿保险和重病保险。如果这个成员不幸离去或患重病, 会对这个家庭的财产带来重大打击, 甚至有可能让它破产! 一般家庭会有些储蓄, 但遇到那么大的打击时, 往往只能支撑一段很短日子。

财富积累

要有效地累积财富必须懂得:
1. 时间与复利的重要
2. 省税策略
3. 避开高费用的投资产品
4. 合适自己的投资组合

财富传承

传承财富给亲人有几个免税的好工具:
1. 人寿保险的赔偿是完全不需要缴税。
2. 保本基金传承给受益人是免税而且绕过遗产, 但银行的传统基金要缴遗产税。
3. RRSP/RRIF 有一个免税的转移功能 (rollover), 把离去的人的 RRSP/RRIF 转移到指定的受益人。

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