Paste your Google Webmaster Tools verification code here

财务规划

在这里分享一些基本的财务规划知识,财务规划可以分为三层, 或叫三个阶段。

第一层是 “财产保障”,这是一个家庭财富的地基,必须要坚固, 不然一次不幸就会带来财务危机。

第二层是 “财富积累”, 致富不能靠短期的投机,必须用风险低, 回报理想的长线投资策略, 股票只是一部分。
 
第三层是 “财富传承”, 要用省税及费用低的方法去传承财富给您最爱的人。

财产保障

要保障它的财产, 一个家庭的主要收入成员必须要有足够的人寿保险和重病保险。如果这个成员不幸离去或患重病, 会对这个家庭的财产带来重大打击, 甚至有可能让它破产! 一般家庭会有些储蓄, 但遇到那么大的打击时, 往往只能支撑一段很短日子。

财富积累

要有效地累积财富必须懂得:
1. 时间与复利的重要
2. 省税策略
3. 避开高费用的投资产品
4. 合适自己的投资组合

财富传承

传承财富给亲人有几个免税的好工具:
1. 人寿保险的赔偿是完全不需要缴税。
2. 保本基金传承给受益人是免税而且绕过遗产, 但银行的传统基金要缴遗产税。
3. RRSP/RRIF 有一个免税的转移功能 (rollover), 把离去的人的 RRSP/RRIF 转移到指定的受益人。

理财知识是非常重要, 有兴趣跟我学就请联系我, 更有可能让您有一份有成就感的兼职事业,甚至是全职。合适的人我可能不收费的。