注册退休储蓄计划 RRSP 是延税还是免税的工具?

答案是：对的!

RRSP可以延税也可以免税，怎么说？
首先，年收入未到5万的人就不应该开 RRSP, TFSA 免税账户会更合适。

👍延税
在安省, 一个年收入8万的人的边际税率 (marginal tax rate) 是 29.50%, 意思是赚多一万块就要多交 $2,950 税。如果放一万块进 RRSP，今年就可以省了这个税，但退休时或有需要时把钱拿出来就要交税。

RRSP的逻辑是: 年轻打拼时税率高，退休后税率低，从RRSP 取钱出来要交的税很少。

👍免税
利用配偶计划 (Spousal RRSP) 让政府永远拿不到您的钱!
如果夫妻一个是高收入，另一个没有收入，利用这方法可以让放进 RRSP 的钱永远不需交税, so nice!

用一个例子解释这个很简单的策略，老公 John去年收入25万, 老婆 Jane 没收入。John 的边际税率是 53.53%!! 他放 29,000 进去 Jane 的 Spousal RRSP, John 省了 $15,523 的税。等到 2026 (今年 + 3年）Jane 把一部分钱拿出来就不用打税 (因为她没有其它收入)，2027把剩余的拿出来也没税。